來源：金融時報
9月18日，中國人民銀行副行長陸磊在中國-東盟金融合作與發展論壇上圍繞「深化中國與東盟金融領域人工智能合作」這一主題進行了講話。
回顧技術史、經濟史，歷次科技革命都會引發經濟社會變革，也深刻影響了金融業的發展與演進。陸磊表示，當前，人工智能正持續重塑金融機構業務邏輯和金融市場運行邏輯，「雙刃劍」效應日益顯現，需要各方攜手加強合作和能力共享，引導人工智能沿着正確軌道發展。
陸磊表示，立足中國實際，中國人民銀行通過規劃引領、試點帶動、標準規範等方式，引導金融機構負責任地使用人工智能，形成一套「先外圍後核心、先輔助後協同、先對內後對外」的應用範式。同時，通過建設新一代數字人民幣基礎設施，為人工智能、智能合約等技術的融合應用提供了貨幣基礎與系統支撐。這些實踐在防風險、強監管、促高質量發展方面發揮了重要作用，也可以為中國與東盟開展經驗互鑑提供支持。
當前，以大模型、智能體為代表的新一代人工智能技術，既是賦能金融服務的重要工具，也帶來了算法黑箱、模型幻覺等新型風險。「特別是，人工智能可學習研判人類行為的底層邏輯，但人類難以穿透人工智能的內部決策過程，這種人與人工智能之間的‘不對稱理解’，可能給金融行業帶來深層次挑戰，也凸顯了安全治理的重要性。」陸磊表示。
陸磊進一步表示，在中國實踐中，我們始終堅持統籌發展與安全，引導金融機構穩妥有序推進人工智能應用，既充分激活其在海量數據處理、複雜模式識別、多模態內容生成方面的潛能，也充分發揮人在價值判斷、倫理決策、創新創造等方面的核心優勢，努力實現人工智能金融應用安全、可靠、可控。
「我們願與東盟國家加強合作，共同研判人工智能技術衍生的新型金融風險，交流模型全生命周期管理、算法風險防控實踐經驗，健全與數字化、智能化發展相適配的安全防護體系，築牢‘人工智能+金融’安全屏障。」陸磊表示。
應用是檢驗技術創新成效的標準，場景是技術落地生根的土壤。陸磊表示，從中國實踐看，我們始終堅持應用導向和場景牽引，從具體場景的業務需求出發，從解決業務實際痛點難點出發，統籌業務、技術、數據、人才等核心要素，因地制宜、漸次推進、迭代發展，形成一批可複製可推廣的人工智能金融應用實踐案例，有效提升金融運行效率與服務質效。
「面向未來，我們願與東盟國家圍繞場景共建、成果共享加強協作，攜手拓展技術應用的廣度與深度，促進區域創新生態融通融合，共同培育金融合作新增長點，推動人工智能技術紅利更好轉化為發展紅利。」陸磊表示。
陸磊提到，當前，大模型參數量在規模定律驅動下持續攀升，算力、數據、人才等要素資源相對緊缺，且不同機構資源稟賦差異較大，完全依靠個體建設容易加劇大小機構之間的智能化發展鴻溝，同時加劇第三方依賴和集中度風險。
陸磊表示，從中國實踐看，我們始終堅持集約高效、共建共享理念，推動建設國家人工智能金融應用中試基地，組織開展金融領域「數據要素×」試點，着力構建行業共創平台、供需對接紐帶、模型訓練平台、數據共享樞紐和標準轉化渠道，提升金融行業整體資源利用效率。
「我們願與東盟國家在人工智能金融應用基礎設施共建共享方面深化合作，探索共建多語種金融高質量數據集、智能算力安全共享機制、多模態金融垂域大模型矩陣，共同建設開放包容、互利共贏的合作生態，推動實現質量、效益、規模相統一的可持續發展。」陸磊表示。
如果說數據、算力、模型是「人工智能+金融」的要素基石，那麼安全高效、開放互聯的數字化金融基礎設施就是技術落地見效的「通道紐帶」。陸磊表示，目前，中國人民銀行正依照數字央行建設和金融高水平開放要求，着力提升金融基礎設施的數字化、智能化水平。
陸磊舉例稱，以新推出的「數字人民幣新型跨境貿易結算和投孖展體系，即數幣達·勵付服務」為例，該體系以數字人民幣跨境支付系統，也就是數幣達平台（CBETS），為支付結算和投孖展業務底座，協同聯動各地區生態場景側數字貿易平台作為企業服務窗口，打通跨境貿易、航運貨運、投孖展等各業務環節，通過統一賬本實現信息流、數據流和單據流「三流合一」。同時，在業務運行中引入智能體與數字人民幣智能合約等前沿技術。其中，數字人民幣智能合約基於各方達成的既定規則自動履行合約條款，將孖展、支付邏輯程序化，降低合規成本與交易摩擦；智能體可負責輔助人工審核，實現貿易單據真實性覈驗和風險前瞻預警。相信該體系將為區域經貿往來提供高效、安全、包容、閉環的數字人民幣貿易結算和投孖展服務新通道。
「人工智能技術是中性的，但如何使用技術、朝着什麼方向運用技術，是決定人工智能金融應用成敗的關鍵。」陸磊表示，在中國實踐中，我們始終堅持以增進人民福祉為出發點和落腳點，運用人工智能拓展金融服務渠道、降低服務成本，充分釋放人工智能在下沉服務觸角、降低孖展成本、優化民生服務、賦能鄉村振興等方面的普惠效能。
陸磊舉例稱，有的銀行依託大模型技術優化小微、涉農主體信用評估，破解缺少傳統抵押物的孖展難題，提升縣域、鄉村金融服務水平；有的銀行藉助智能交互手段，為老年人、偏遠地區居民提供適老化、便捷化金融服務。
「我們非常願意與東盟國家分享人工智能向上向善的實踐做法，運用人工智能彌合區域數智發展鴻溝，讓前沿金融科技創新成果更好惠及各國民衆與各類市場主體。」陸磊表示。