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路透纽约9月10日 - 随着美国总统唐纳德·特朗普 (link) 对他视为对手的金融机构施压，摩根大通 JPM.N 和资本一号 COF.N 正展开反击。法律专家和业界人士表示，与妥协相比，这一策略可能风险较小。

特朗普及其企业正起诉这两家银行，指控它们于2021年出于政治原因关闭了他的账户。银行方面否认了这些指控。资本一号银行于7月向联邦法院 (link) 表示，其是在完成内部反洗钱审查后才关闭了特朗普的账户，此举引发了新一轮审查，其中包括一位民主党资深参议员的质询——该参议员上周 (link) 向该银行施压，要求提供更多细节。

Capital One并未指控特朗普或其企业涉及洗钱。两家银行的发言人均拒绝置评。特朗普集团上周称，反洗钱审查只是掩盖出于政治动机的决定的借口。

尽管多位法律专家表示银行拥有强有力的辩护理由，但与特朗普对抗对银行而言仍存在风险——这可能加深与总统之间的敌意，并导致机密的内部商议内容公之于众。

但达成和解可能风险更大。六位法律专家和银行业消息人士表示，这可能会鼓励许多其他客户提起诉讼，声称自己也遭遇了类似的“断银”待遇。联邦银行监管机构正在调查约10万起针对多家银行的此类投诉（(link)），预计将很快公布调查结果。

“和解的最大风险在于，我们不知道特朗普家族可能会提出什么要求，”乔治·梅森大学法学教授托德·齐维基 (Todd Zywicki) 表示。他曾就联邦金融监管问题与特朗普的过渡团队和机构审查团队合作。

“这可能会引发因银行账户遭受不利处理的人士提起更多诉讼，而且根据具体和解条款的不同，还可能向任何声称自己被‘断银’的人士提供信息，”齐维基补充道。

所谓“断银”，是指银行切断账户持有人的服务使用权，通常是因为担心法律、财务或声誉风险。

特朗普法律团队的一位发言人表示，Capital One、摩根大通及其他主要金融机构是出于“公然”的政治原因，将总统及其家人和企业“断绝银行服务”。

“特朗普总统发起的强有力诉讼，正迫使这些不法行为者为其可耻的行为承担责任，”该发言人表示。

法律专家称银行理据充分

多年来，共和党人一直指责华尔街银行 (link) 推行带有左倾倾向的“觉醒主义”歧视性政策，以此切断对宗教或保守派团体以及化石燃料公司和枪支制造商等与保守派立场一致的行业的服务。

特朗普已进一步加大了这种压力。

在2025年3月提起的一起民事诉讼中，他的儿子埃里克·特朗普 (Eric Trump) 和特朗普集团指控，Capital One银行因政治偏见和“觉醒”理念，在2021年1月6日国会山袭击事件后关闭了300多个账户。他们要求获得具体金额未明的赔偿，并请求法院裁定这些账户关闭是出于政治动机。

随后在2026年1月，特朗普起诉了摩根大通及其首席执行官杰米·戴蒙 (Jamie Dimon)（(link)），指控其关闭他的账户是为了推动“觉醒主义”议程。特朗普要求至少50亿美元的损害赔偿，并请求法院裁定该银行的行为违法。

多位法律专家及一位熟悉此事的行业高层人士表示，法律通常站在银行一边，因为客户协议通常赋予银行广泛的酌情权来关闭账户，尽管贷款机构经常声称联邦法规是这样做的主要原因。

Capital One和摩根大通在辩护中均援引了这一裁量权。Capital One表示，其关闭账户的决定是反洗钱团队“根据银行政策和监管指导”进行仔细审查后的结果。一名法官已驳回了该案的两份诉状，但允许进行修改。

摩根大通称特朗普提出的50亿美元诉讼毫无依据，并表示该行不会出于政治原因关闭账户。

雷蒙德·詹姆斯（Raymond James）的银行业分析师埃德·米尔斯（Ed Mills）表示：“对于银行而言，案件的胜诉可能性始终是决定和解还是诉讼的关键因素——即使对方是总统。”

被针对者若奋起反击往往能占上风

特朗普政府曾将其他被视为对手的对象 (link) ——包括媒体机构、律师事务所和大学——作为打击目标，称其采取的是合理的政策调整、必要的违规调查以及合法的政策举措。

一位未参与银行相关案件但熟悉相关问题的消息人士表示，其中一些案例表明，在法庭上予以反击的目标方往往能取得良好结果。

例如，多家律师事务所 (link) 赢得了裁决，成功阻止了政府的措施。与此同时，一些达成和解的律所则被其他律师和媒体评论员指责试图 (link) 讨好政府。

法律专家指出，尽管银行经常就民事诉讼达成和解，但在涉及系统性做法的指控中如此行事，可能会使它们面临更广泛的财务损失。例如，与2007年至2009年抵押贷款危机以及此后利率操纵丑闻相关的和解，引发了长达数年的后续诉讼。

加密货币公司、拥枪团体及其他组织也抱怨称自己被银行拒之门外。

美国货币监理署正在调查约10万起“断银行”投诉，以及包括资本一号和摩根大通在内的各银行内部贷款政策。据路透等媒体6月报导，美国司法部也在调查“断银行”指控。 (link)

两位银行业消息人士表示，如果Capital One和摩根大通表现出承认自己在缺乏充分依据的情况下关闭账户，可能会面临更多的诉讼、监管审查和赔偿索赔。

这些银行也有能力聘请顶尖诉讼律师进行最有力辩护。摩根大通已聘请琼斯·戴（Jones Day）律所——这是一家与共和党政府关系密切的大型律所，包括特朗普政府 (link)；而资本一号则聘请了德博维斯·普林顿（Debevoise & Plimpton）律所。

这些律所未回应置评请求。

“这两家银行都由实力雄厚的首席执行官领导……他们拥有经得起考验的业绩记录，”哥伦比亚大学里奇曼商业、法律与公共政策中心高级研究员托德·贝克 (Todd Baker) 表示。“他们并不惧怕承担风险。”